Reason codes Visa e Mastercard: a tabela atualizada para 2026

Por que reason code é o ponto de partida

Toda defesa de chargeback começa pela leitura do reason code. Ele define o que o emissor está alegando, qual evidência é aceita pelo regulamento da bandeira e qual o prazo de resposta.

Submeter defesa genérica = derrota automática. A bandeira só lê o que o reason code pede.

Visa — principais grupos

• 10.x — Fraud (10.4 Card Absent Environment é o mais comum). Defesa: prova de entrega + AVS/CVV match + histórico do cliente.
• 11.x — Authorization. Defesa: comprovante de autorização válida no momento da venda.
• 12.x — Processing Errors. Defesa: dados da transação correta (valor, moeda, MCC).
• 13.x — Consumer Disputes (13.1 Merchandise/Services Not Received, 13.5 Misrepresentation). Defesa: prova de entrega, termos do serviço, política de cancelamento aceita.

Mastercard — principais grupos

• 4837 — No Cardholder Authorization (equivalente à 10.4 Visa).
• 4853 — Cardholder Disputes. Subdividido em dezenas de submotivos.
• 4855 — Goods or Services Not Provided.
• 4863 — Possible Fraud.

O que muda em 2026

• VCR (Visa Claims Resolution) já é o padrão e exige resposta estruturada.
• Mastercard Collaboration permite resolução pré-chargeback se o lojista responder em horas.
• Compelling Evidence 3.0 (CE 3.0) da Visa aceita histórico de transações legítimas como prova contra fraude amigável.

Onde a IA acelera

A Reclaim faz a leitura do reason code, classifica o caso, decide entre aceitar ou contestar (com base em probabilidade histórica de ganho) e monta a defesa no formato exigido pela bandeira — tudo em segundos.

Veja também: O que é chargeback em 2026.